نویسنده: محمد هنرمند 
سرمایه گذاری در طلا جزو محبوب ترین روش هایی است که جهت حفظ دارایی در مقابل تورم بکار گرفته می شود، زیرا با انجام این سرمایه گذاری می توان از کاهش ارزش پول جلوگیری نمود. با بالا رفتن نوسان بازار و تغییراتی که در قیمت روز طلا رخ می دهد سرمایه گذاران زیادی با این سوال روبرو می شوند که برای حفاظت ارزش سرمایه و افزایش آن، سرمایه گذاری در شمش بهتر است یا طلای آبشده؟
هر کدام از این سرمایه گذاری ها دارای ویژگی، مزایا و ریسک های مخصوص به خود می باشند که انتخاب میان آنها به مقدار سرمایه، هدف و میزان آشنایی که با بازار دارید، بستگی دارد.
شمش طلا دارای تضمین اصالت، کد شناسایی یا عیارکوبی و استاندارد مشخص تولید است، به همین دلیل مطمئن ترین گزینه ای است که افراد می توانند برای سرمایه گذاری امن و حفظ بلندمدت دارایی خود بکار بگیرند. در مقابل شمش طلا، طلای آبشده دارای کارمزد و اجرت ساخت نیست و معمولا با قیمتی نزدیک به قیمت واقعی طلا معامله می شود، اما خوب خریدن آن از فروشندگان غیر معتبر و بازار غیررسمی همراه با خطراتی چون عدم اصالت طلا می باشد.
عامل هایی چون حباب قیمتی، میزان نقدشوندگی، تاثیرات مالیات بر ارزش افزوده، مقایسه طلای مستعمل و شکسته و ارتباطی که بین قیمت و اونس طلا وجود دارد، همگی باعث تاثیرگذاری روی تصمیم شما می شوند.
با بررسی این عوامل می توانید متناسب با بودجه و استراتژی مالی که دارید بهترین انتخاب را برای ذخیره ارزش داشته باشید.
در ادامه ما سعی کرده ایم شمش طلا و طلای آبشده را از جنبه های مختلف با هم مقایسه کنیم تا شما با آگاهی کامل گزینه مناسب را برای انجام سرمایهگذاری انتخاب کنید.
طلای آبشده چیست و چه ویژگی هایی دارد؟
طلای آبشده جزو رایجترین انواع طلا ها جهت سرمایهگذاری است که از ذوب مصنوعات طلای نو، طلای مستعمل و شکسته و ضایعات طلا حاصل می شود. بعد از اینکه این فلز ذوب شد آن را در قالب های مخصوص می ریزند و به قطعاتی با وزن و ابعاد مختلف تبدیل می کنند. برخلاف زیورآلات این نوع طلا طراحی و تزئینات ندارد، از این رو کارمزد و اجرت ساخت به آنها تعلق نمی گیرد.
برای اینکه طلا های مصرف شده به چرخه بازار بازگردند طلای آبشده تولید شده که گزینه ای مقرون بصرفه جهت سرمایهگذاری محسوب می شود. قیمت طلای آبشده با توجه به وزن، عیار و قیمت روز طلا محاسبه می شود و ارزش آن از ارزش واقعی فلز فاصله ای ناچیز دارد.
برای خرید طلای آبشده باید به اصالت طلا، عیار و محل خرید آن توجه کنید و با فرایند تولید آن، کد شناسایی و عیار کوبی و ویژگی هایی که محصول دارد آشنا باشید تا ریسک های سرمایهگذاری را به حداقل برسانید.
طلای آبشده چگونه تولید می شود؟
طلای آبشده از بازیافت و ذوب مصنوعات طلا تولید می شود. با انجام این کار طلای استفاده شده دوباره تبدیل به ماده ای می شود که قابل معامله است. تولید طلای آبشده به طریق زیر انجام می گیرد:
-
جمعآوری طلا های قابل ذوب
زیورآلات مستعمل و شکسته، ضایعات کارگاه ها و سکه هایی که آسیب دیده اند جمع آوری می شوند.
-
ذوب طلا
ذوب طلا
قطعات جمع آوری شده در داخل کوره های مخصوص و دمای بالای ۱۰۰۰ درجه سانتیگراد قرار گرفته و ذوب می شوند تا تبدیل به فلزی یکدست شوند.
-
قالب گیری
طلای ذوب شده در داخل قالب های فلزی قرار گرفته تا به قطعات و شمش های کوچک تبدیل شوند. وزن این قطعات متغیر است و از چند گرم تا چند کیلو می توان آنها را تولید کرد.
-
تعیین عیار
نمونه ای از طلای آبشده در داخل آزمایشگاه ری گیری تحت بررسی قرار می گیرد و خلوص آن مشخص می شود و با توجه به عیار بدست آمده قیمت گذاری انجام می گیرد.
-
درج کد شناسایی
بعد از اینکه عیار تایید شد بر روی قطعه مورد نظر کد شناسایی و عیارکوبی درج می گردد تا بتوان مشخصات آن را استعلام نمود.
عیار و کد شناسایی در طلای آبشده
مهم ترین عاملی که ارزش طلای آبشده را تعیین می کند عیار طلا است. در داخل بازار ایران عیار طلا آبشده معمولا ۱۸ یا ۷۵۰ است ولی باز هم ممکن است کمی بیشتر یا کمتر شود.
کدشناسایی و عیارکوبی شناسه ای است که بعد از انجام آزمایش ریگیری بر روی قطعه طلا ثبت می شود. با وجود این کد عیار طلا مشخص شده و امکان استعلام آن وجود دارد. در زمان خرید طلا باید کد را با اطلاعات ثبت شده مطابقت داد تا از اصالت آن مطمئن شد.
طلای آبشده ای که کدمعتبر ندارد یا امکان استعلام آن وجود ندارد، ممکن است ناخالص بوده یا عیار آن متفاوت باشد، به همین دلیل باید سعی کنید از فروشنده ای معتبر خرید خود را انجام دهید.
مزایا و معایب طلای آبشده
طلای آبشده همراه با یکسری مزایا و ریسک به شرح زیر است که اطلاع از آنها در تصمیم گیری شما بسیار تاثیرگذار است:
مزایا
- کارمزد و اجرت ساخت نداشتن
- نزدیک بودن به ارزش واقعی طلا
- گزینه ای مناسب برای سرمایه گذاری و ذخیره ارزش در بلندمدت
- نقدشوندگی بالا مخصوصاً در شهر های بزرگ
- تأثیرپذیری از قیمت روز و اونس طلا
- تنوع وزن و خرید با توجه به بودجه
ریسک ها و معایب
- بالا بودن ریسک تقلبی بودن و کم عیار بودن طلا
- نداشتن تضمین اصالت با خرید از فروشگاه نامعتبر
- ایجاد حباب قیمت در دوره پر تقاضا
- نیازمند بررسی دقیق کد شناسایی و انجام استعلام
- کم شدن سرعت فروش در صورت نداشتن مدرک معتبر
شمش طلا چیست و چه ویژگیهایی دارد؟
یکی از مطمئن ترین اشکال طلا شمش های طلا هستند که ساخته شده از طلای خالص یا طلا با خلوص بالا می باشند. شمش های طلا در وزن های مختلف از یک گرم تا چند کیلو وجود دارند و چون تزئینات اضافه ندارند کارمزد و اجرت ساخت آنها پایین است. خرید شمش طلا معمولا با هدف ذخیره ارزش و حفاظت از سرمایه در بلند مدت انجام می گیرد.
شمش های طلا توسط کارخانه ها و تولید کنندگان معتبر با استانداردی مشخص تولید میشوند و هر کدام از آنها دارای وزن، عیار، نام تولید کننده با کد شناسایی و عیارکوبی هستند که می توان از طریق این کد اصالت شمش را بررسی کرد.
قیمت شمش طلا با توجه به قیمت روز طلا، نرخ اونس طلا، نرخ ارز و مقدار عرضه و تقاضا مشخص میشود. گاهی مواقع بخاطر افزایش تقاضا برای شمش ممکن است این قطعه طلا با حباب قیمت معامله گردد. شمش های طلا جزو سرمایه گذاری های امنی محسوب میشود که دارای کیفیت ساخت، مشخصات فنی و امکان احراز اصالت هستند.
استاندارد های شمش های طلا در ایران
برای اینکه امنیت معاملات حفظ شود و از تولید و عرضه شمش های تقلبی جلوگیری شود باید شمش های معتبر دارای مشخصات زیر باشند:
عیار استاندارد
شمش ها طلا معمولا دارای خلوص ۹۹۵، ۹۹۹ یا ۹۹۹.۹ ( ۲۴ عیار ) هستند و با این خلوص بالای طلا تولید میشوند.
کد شناسایی و مشخصات فنی
شمش های طلا دارای اطلاعاتی چون وزن، عیار، نام و نشانه تولیدکننده هستند و کد شناسایی یا عیارکوبی معتبر دارند که با وجود این اطلاعات بررسی اصالت شمش امکان پذیر میشود.
نظارت مراجع رسمی
شمش های طلا به وسیله تولیدکنندگانی که مجوز دارند و زیر نظر بانک مرکزی جمهوری اسلامی و اتحادیه های مربوط به بازار طلا هستند، تولید و عرضه میشوند.
بسته بندی ایمن
شمش های استاندارد در بسته بندی های پلمپ با گواهی اصالت تولید و عرضه میشوند از این رو نمی توان آنها را جعل و دستکاری کرد.
مزایا و معایب سرمایهگذاری در شمش طلا
سرمایه گذاری در شمش طلا همراه با یکسری مزایا و معایب بشرح زیر است:
مزایا
- بالا بودن خلوص طلا
- داشتن استاندارد مشخص
- داشتن تضمین اصالت با خرید از مراکز معتبر
- مناسب جهت ذخیره ارزش سرمایه در بلند مدت
- نقدشوندگی بالا
- پایین بودن ریسک
- نداشتن اجرت ساخت و هزینه جانبی
معایب
- سرمایه اولیه زیادتر نسبت به طلای آبشده یا سکه
- حباب قیمتی در صورت افزایش تقاضا
- داشتن هزینه نگهداری در محل های امن
- ریسک تقلبی و اصالت نداشتن با خرید از فروشگاه نامعتبر
- داشتن مالیات بر ارزش افزوده و دیگر هزینه های قانونی با خرید شمش نو
مقایسه جامع شمش و طلای آبشده: کدام گزینه برای شما مناسبتر است؟
شمش طلا و طلای آبشده جزو گزینه های محبوب برای سرمایهگذاری در بازار طلا هستند اما در ریسک اصالت، مقدار نقدشوندگی، هزینه خرید، نحوه نگهداری و امنیت با یکدیگر متفاوت می باشند. برای اینکه بین این دو، یکی را جهت سرمایهگذاری انتخاب کنید اول باید به مقایسه سرمایهگذاری در شمش طلا و طلای آبشده بپردازید.
مقایسه از نظر هزینه ها: اجرت و مالیات
هزینه خرید جزو مهم ترین معیار های انتخاب از میان شمش طلا و طلای آبشده می باشد.
طلای آبشده اجرت ساخت و کارمزد ندارد و قیمتی نزدیک به ارزش واقعی طلا دارد. در معاملات زیادی، طلای آبشده دارای هزینه جانبی کمتری نسبت به مصنوعات طلا است و با توجه به قوانین و چگونگی معامله، مالیات بر ارزش افزوده متفاوت دارد.
شمش طلا نسبت به زیورآلات اجرت ساخت ناچیزی دارد و هزینه هایی چون بسته بندی، برند و هزینه تولید باعث افزایش قیمت نهایی آن می شود. برخی شمش ها طبق مقررات دارای مالیات بر ارزش افزوده هستند. همچنین اختلاف قیمت شمش های برند نسبت به ارزش ذاتی آنها کم است.
پس اگر شما می خواهید سرمایهگذاری با کمترین هزینه خرید داشته باشید معمولا خرید طلای آبشده برای شما بصرفه تر خواهد بود.
مقایسه از نظر نقدشوندگی
نقدشوندگی یعنی تبدیل دارایی به پول نقد با سرعت و سهولت انجام گیرد.
شمش طلا به دلیل داشتن وزن استاندارد، عیار و اصالت، در داخل بازار رسمی طلا خیلی راحت خرید و فروش می شود. همچنین سرعت معامله شمش های دارای گواهی اصالت و برند معتبر در بازار زیاد است.
طلای آبشده هم نقدشوندگی بالا دارد اما باید عیار آن در معاملات دوباره مورد بررسی و تایید قرار بگیرد. اگر قطعه طلای آبشده مدرک معتبر و کد شناسایی ندارد، فروش آن ممکن است کمی زمان بر باشد.
پس هر دوی اینها ( طلای آبشده و شمش طلا )، دارای نقدشوندگی مناسب هستند اما در میان این دو شمش های استاندارد فروش سریع تر و آسانتری دارند.
مقایسه از نظر ریسک اصالت و امنیت سرمایهگذاری
از مهم ترین تفاوت های میان شمش طلا و طلای آبشده برای سرمایهگذاری، امنیت خرید آنها است.
شمش طلا دارای کدشناسایی و عیارکوبی، مشخصات تولید کننده و گواهی اصالت است و ریسک تقلبی بودن آن در زمان خرید از مراکز معتبر بسیار پایین می باشد از این رو برای سرمایهگذاری امن جزو گزینه های محبوب محسوب می شود.
طلای آبشده در صورت خرید از فروشنده معتبر، سرمایهگذاری مناسب محسوب شده که با خرید از بازار غیررسمی، ریسک تقلبی و کم عیار بودن آن افزایش می یابد، از این رو پیش از خرید باید کد شناسایی و عیار آن استعلام گرفته شده و بررسی شود.
پس از لحاظ امنیت و اطمینان خرید شمش طلا نسبت به طلای آبشده بهتر است.
مقایسه از نظر سهولت خرید و نگهداری
برای انتخاب بهترین سرمایه گذاری روش خرید و شرایط نگهداری را نیز باید مورد توجه قرار داد.
شمش های طلا بسته بندی استاندارد، مشخصات شفاف و خرید راحتی دارند و اگر بهای آنها بالا باشد، بهتر است در داخل صندوق امانات و گاو صندوق نگهداری شوند. همچنین با حفظ بسته بندی اصلی شمش طلا، ارزش فروش مجدد آن بیشتر می شود.
طلای آبشده در زمان خرید به بررسی دقیق فروشنده، عیار و اصالت طلا نیاز دارد و برای نگهداری آن باید همانند شمش طلا از صندوق امانات یا گاوصندوق استفاده کرد. در زمان نگهداری این نوع طلا باید مدارک خرید و اطلاعات عیار طلا حفظ شود زیرا در صورت مفقود شدن و نا خوانا شدن کد، به سختی به فروش می رود.
پس شمش طلا از نظر خرید و اطمینان نگهداری نسبت به طلای آبشده گزینه بهتری محسوب می شود.
با توجه به مقایسه انجام شده اگر شما امنیت، شفافیت و اصالت طلا برایتان بسیار اهمیت دارد بهتر است شمش طلا خریداری کنید اما اگر می خواهید با کمترین هزینه، خریدی نزدیک به ارزش ذاتی طلا داشته باشید و بتوانید اصالت طلا را تشخیص داده و از فروشگاهی معتبر خرید خود را انجام دهید، بهتر است بسراغ طلای آبشده بروید.
راهنمای خرید گام به گام شمش طلا یا طلای آبشده اصل
زمانی خرید شمش و طلای آبشده برای شما سود دارد که دارای اصالت و کیفیت باشد. با زیاد شدن حجم معاملات طلا و افزایش فروشندگان غیر معتبر قبل از خرید باید مراحلی را مورد توجه قرار داده و نکاتی را رعایت کنید. مراحل گام به گام خرید شمش طلا و طلای آبشده عبارت است از:
گام اول: بررسی قیمت روز طلا
اول از همه پیش از خرید قیمت روز طلا و نرخ اونس طلا را بررسی کنید و چنان چه بین قیمت بازار و قیمت ذاتی آن اختلافی وجود دارد نشان دهنده حباب قیمتی یا عرضه کالای غیر معتبر می باشد.
گام دوم: انتخاب فروشنده معتبر
زمانی که شما از صرافی های معتبر و مجاز و فروشندگان شناخته شده طلای خود را خریداری کنید ریسک خرید طلای تقلبی را به حداقل رسانده اید. پس از افراد ناشناس و بازار های غیررسمی خرید خود را انجام ندهید. فروشنده معتبر دارای مجوز فعالیت و محل کسب است، همراه با طلا فاکتور رسمی و معتبر ارائه می دهد، هرگونه اطلاعات در رابطه با عیار و کدشناسایی را بدون هیچ گونه ابهام بیان می کند و با توجه به قیمت روز قیمت خود را اعلام می کند.
گام سوم: بررسی کد شناسایی و عیار طلا
هنگام خرید کدشناسایی و عیارکوبی حک شده روی طلای آبشده و شمش طلا را بررسی کنید. کد مورد نظر باید خوانا و قابل استعلام بوده و با اطلاعات درج شده در فاکتور مطابقت داشته باشد. کد شناسایی بعد از انجام آزمایش تعیین عیار، روی قطعه طلا حک شده و امکان استعلام طلا را فراهم می نماید.
گام چهارم: دریافت فاکتور رسمی
فاکتور رسمی باید دارای وزن طلا، عیار، قیمت هر گرم، مبلغ نهایی، تاریخ معامله و مشخصات فروشنده باشد. با نگهداری فاکتور معتبر می توانید در زمان فروش، مالکیت و اصالت طلا را آسانتر اثبات کنید و معامله را با سرعت بیشتر انجام دهید.
گام پنجم: در نظر گرفتن شرایط نگهداری
طلای خریداری شده را در گاوصندوق یا صندوق امانات نگهداری کنید تا ارزش آن حفظ شود و بسته بندی و مدارک آن آسیبی نبیند.
سوالات متداول
آیا طلای آبشده مالیات دارد؟
با توجه به قوانین و نوع معامله انجام شده، ممکن است طلای آبشده همراه با مالیات بر ارزش افزوده یا دیگر هزینه های قانونی معامله شود، پس قبل از خرید شرایط معاملاتی را از فروشنده بپرسید.
آیا خرید طلای آبشده ریسک دارد؟
بله مهم ترین ریسک طلای آبشده، خرید قطعه طلای تقلبی با عیاری نامعتبر است، پس شما با خرید از فروشنده معتبر و بررسی کردن کد شناسایی طلا می توانید این ریسک را به حداقل برسانید.
کدام یک مناسب سرمایهگذاری بلندمدت است؟
اگر شما اصالت و امنیت طلا برایتان مهم است شمش طلا بهترین گزینه می باشد و اگر هدف شما کم شدن هزینه خرید است می توانید طلای آبشده خریداری کنید.
آیا شمش طلا را می توان از بانک خریداری کرد؟
در داخل کشور ما شمش های طلا توسط بانک ها عرضه نمی شوند و می توان آنها را از تولید کنندگان و فروشنده های مجاز خریداری کرد.
